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催死催收公司的“軟暴力”:畸形的行業畸形的百態

2019-6-30 16:31| 發布者: 解剛| 查看: 938| 評論: 0|來自: 獨角金融

  “XX貸款平臺爆通訊錄,騷擾家人!”

  自從互聯網貸款進入人們的生活以來,類似的投訴已經變得越來越不鮮見。最近,北京昌平一家金融服務外包公司——北京元海慧誠金融服務外包有限公司(下稱元海慧誠),就因為利用“軟暴力”非法討債,而被廣州增城警方聯合北京昌平警方給端掉了。

  兩地警方出動25個抓捕小組,抓獲違法犯罪嫌疑人488名,其中104名犯罪嫌疑人被帶回廣州進一步審查,44名犯罪嫌疑人因涉嫌尋釁滋事罪已被檢察機關批準逮捕。

  跟蹤、恐嚇、蹲守、爆通訊錄、騷擾家人……這些催收公司從前的“絕招”,現在正成為自己的“催命符”。

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  “軟暴力”催收頻現因為沒有按時償還一筆網絡貸款,家住廣州增城的關某的手機被“呼死你”打爆。關某換了手機卡之后,身邊關系親近的其他人又相繼被騷擾,催收者在電話里出言囂張,不把借款人“交出來”,就要讓人不得安生。警方接到報警之后,經過偵查確定了元海慧誠具備重大作案嫌疑,與北京昌平警方合作,令犯罪嫌疑人團伙一舉成擒。

  互金井噴,高炮登場的年代里,催收也出現了集中爆發,大大小小的第三方催收公司,足有數千家之多,像是元海慧誠這樣的公司,也早已不鮮見。公開數據顯示,截至2018年末,銀行及持牌金融機構個人消費貸款余額達37.79萬億元,網絡貸款余額達7890億元。迅速增長的貸款規模,拉動了不良負債規模的同步攀升,截至3月底,中國銀行業的不良貸款余額已經攀升至創紀錄的2.16萬億元人民幣。不良負債的大礦中,第三方催收公司奮力掘金。手段,越來越“高明”。

  元海慧誠案不是個例。由于國內催收行業沒有明確法律監管,整個行業長期以來魚龍混雜,游走在灰色、黑色地帶。隨著掃黑除惡專項斗爭的開展,大量互金行業催收公司被警方調查,許多催收公司開始從原來的“暴力”催收向“軟暴力”催收轉變。

  去年11月,催收行業龍頭級別的公司——萬乘聯合投資有限公司被警方查封,據當時報道透露,是因為其在催收過程中“偽造公安部門的文件,讓借款人還款”。今年4月,催收行業頭部公司——淳鋒資產管理有限公司(下稱淳鋒資產)被警方查封,數百人當場就被帶走。當時有自媒體報道稱,淳鋒資產出事或與偽造律師函催收有關,而類似這樣偽造資料催收,竟然是公司的員工培訓項目之一。

  類似的案例還有很多。聚投訴上,與“軟暴力催收”相關的投訴達700多條,所涉及產品覆蓋銀行、P2P、現金貸……

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  定罪“軟暴力”現如今,90后群體是使用消費貸的主力之一,以貸養貸較為常見,其中多數人借過網貸(信用卡、花唄、白條等除外)。網絡貸款,已經成為國內年輕消費群體非常重要的資金來源,但其中的許多人,尚沒有與消費能力相適應的還款能力。

  欠了錢卻還不上,其中部分人只好“以貸還貸”或者干脆走上“老賴”的道路。在各式各樣的反催收論壇、貼吧、微信群、QQ群中,活躍著許多年輕的身影。有人把催收公司的催收員稱為“催收狗”,津津樂道于與催收員之間的“對弈”,自封“反催收之王”;也有人哭訴,高炮催收手段讓自己生不如死。催收者與被催收者,相互仇視。

  “軟暴力”的催收手段讓逾期者頭痛,但催收的一方也有說辭,“欠錢不還還有理?”。“催收狗們看看吧,要文明催收,辱罵家人,爆通訊錄,不挨打才怪。”在“中國催收吧”中,說出這話的一位吧友曬出一張QQ聊天截圖,里面的內容大體是,一位催收員因為被借款人給找到公司打了,哀嘆“我反正是不干了,這工作搞不好都會連累到自己家人,到最后公司都不管我們。”

  公說公有理,婆說婆有理,關鍵在于缺乏標準。而標準,現在已經越來越明晰。2017年底,《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》出臺后,行業逾期全面爆發,催收行業一下子被帶火。誘人利益的驅使下,行業的底線也屢“刷”新低,P裸照、寄花圈等各種下三濫手段輪番上陣。

  其后的2018年,國家開展掃黑除惡專項斗爭,超利貸、暴力催收受到重點整治。期間,2018年3月,中國互聯網金融協會出臺了《互聯網金融逾期債務催收自律公約(試行)》(下稱《公約》),指出從業機構需對外包催收負責、超出法律規定的部分不得催收、催收過程中不得頻繁騷擾債務人及其他人員等合規要求。行業風氣為之一肅,這份《公約》一度被視為“暴力催收的終結者”。

  時間來到2019年,掃黑除惡專項斗爭已經開展了一年多,期間破獲大量“軟暴力“、”套路貸”案件。4月9日,國家掃黑辦召開新聞發布會,公布了由最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發的《關于辦理實施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》(下稱《意見》),其中明確了“軟暴力”的定義以及不同情況下的法律界定。“軟暴力”手段,直指觸犯刑法。

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  完全根除,依然很難元海慧誠成立于2017年6月,已經是行業內比較大的第三方外包催收公司。在招聘網站上關于公司的介紹中,元海慧誠擁有互聯網大數據及業務系統開發能力,提供方便快捷、合法合規的不良資產管理解決方案,并致力于成為國內領先的金融領域不良資產處置的綜合服務商。但顯然,事實并不如其所宣稱的那樣光鮮。

  零壹數據顯示,截止2019年2月,P2P網貸行業借貸余額達8330億元,以平均不良率為10%計算,P2P不良資產規模達833億。與此同時,各種各樣的消費金融公司,尤其是各種地下現金貸,還在源源不斷地為互金行業不良資產規模的攀升“做貢獻”。一位互金從業者透露,一些平臺現在已經面臨生死存亡,產品只要能賺錢就敢上,至于利率是否超過36%紅線、模式是否違規等問題,在監管沒有找上門之前,一律不管。

  “殺死人犯法,但是嚇死人不犯法啊。”廣東衛視2017年4月播出的一期節目《被高利貸摧毀的人》中,一位催收者道出了“軟暴力”在催收行業中大行其道的原因。《意見》出臺后,這種想法已經站不住腳了,但“軟暴力”催收想要完全被根除,依然很難。

  “沒法完全杜絕,只可能盡量減少。”麻袋研究院高級研究員王詩強向獨角金融(微信公號:uni-fin)表示。

  怎么減少?王詩強提出,在解決暴力催收方面,各家平臺都會制定嚴格的制度,要求催收人員按照制度進行操作。為了合規,一些平臺開始采用機器人進行催收,可以盡可能的減少軟暴力問題。但是目前技術不成熟,不能完全替代人工,還需要進一步優化。

  “通過司法手段,法院判決以及仲裁,解決批量問題以及執行難題。諸如互聯網法院、互聯網法庭需要發揮作用。”西南財經大學金融學院助理教授陳文提出,以前常規的“打電話”等手段受到一定限制后,這些解決方式會發揮越來越大的作用,以作為平臺催收的保障。

  從借款人的角度來說,也有行業人士建議,借貸一定要在自己的能力范圍內量力而行,過度消費并不可取。如果遇到“軟暴力”催收的情況,可以取證后到公安機關報案。


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